راث جکسون-کیربی، مادر دو کودک، با راهاندازی حسابهای بازنشستگی برای فرزندانش، هنری و اوولین، به فکر آینده مالی آنها است. او با پرداخت ماهیانه ۲۴۰ پوند، در تلاش است تا با استفاده از قدرت سرمایهگذاری بلندمدت، آیندهای روشن برای فرزندانش فراهم کند.
سرمایهگذاری برای آینده
هنری که تنها پنج سال دارد و اوولین که سه ساله است، به زودی میلیونرهای آینده خواهند بود، اگر روند سرمایهگذاری ادامه یابد. مادربزرگ آنها، جودی کاترال، هر ماه به این حسابها کمک مالی میکند تا بار مالی وراثت را نیز کاهش دهد. با این روش، هنری و اوولین میتوانند از مزایای تأثیرات مثبت سرمایهگذاری در طول زمان بهرهمند شوند.
بیشتر بخوانید: نیمی از جوانان برای دریافت اعتباری بهتر بانک خود را عوض میکنند
مزایای حسابهای بازنشستگی برای کودکان
حسابهای بازنشستگی که به عنوان حسابهای بازنشستگی شخصی خود سرمایهگذاری شده (SIPP) شناخته میشوند، برای هر کس قابل افتتاح هستند. اگر این حساب برای فردی زیر ۱۸ سال باشد، به آن حساب بازنشستگی کودکان (Junior SIPP) گفته میشود. این حسابها از معافیتهای مالیاتی مشابه بزرگسالان بهرهمند میشوند و به هر ۲،۸۸۰ پوند پرداختی، ۲۰ درصد از طرف دولت افزوده میشود.
با سرمایهگذاری سالیانه ۲،۸۸۰ پوند، در روز تولد ۱۸ سالگی، هنری و اوولین میتوانند حدود ۱۰،۰۰۰ پوند به عنوان معافیت مالیاتی دریافت کنند. اما نکته مهم این است که این سرمایهگذاریها باید برای مدت زمان طولانی نگهداری شوند و برای هزینههای تحصیلی یا خرید اولین خانهها قابل استفاده نخواهند بود.
برنامهریزی مالی برای آینده
بر اساس محاسبات صورت گرفته، اگر برای یک نوزاد حساب بازنشستگی باز شود و هر سال ۲،۸۸۰ پوند واریز شود، با فرض رشد ۵ درصدی سرمایهگذاری، در سن ۱۸ سالگی حدود ۱۰۲،۰۰۰ پوند خواهند داشت. اگر این مبلغ بدون هیچ واریزی دیگری تا سن ۶۸ سالگی نگهداری شود، ارزش آن به ۱.۲ میلیون پوند خواهد رسید.
این سرمایهگذاریها به هنری و اوولین کمک میکند تا در آینده از یک بازنشستگی راحت بهرهمند شوند. مادربزرگشان، جودی، میگوید: "پرداخت به حسابهای بازنشستگی هنری و اوولین یک راه ساده برای کمک به آنها در زمانی است که من دیگر در کنارشان نیستم."
راههای دیگر برای کاهش مالیات وراثت
جودی همچنین به مزایای مالیاتی این نوع سرمایهگذاریها اشاره میکند. او میتواند سالانه تا ۳،۰۰۰ پوند را بدون پرداخت مالیات وراثت هدیه دهد و همچنین میتواند هدیههای کوچک تا ۲۵۰ پوند بدون مالیات بدهد. این روشها به او این امکان را میدهد که بدون نگرانی از مالیات وراثت، به فرزندانش کمک کند.
به عنوان یک گزینه دیگر، پرداخت به حسابهای پسانداز کودکان (Junior ISAs) نیز میتواند یک انتخاب مناسب باشد، اما حسابهای بازنشستگی به دلیل مزایای مالیاتی و رشد بلندمدت، جذابتر به نظر میرسند.
بیشتر بخوانید: شرکتهای بریتانیایی آشتد تکنولوژی و پولن استریت در آستانه تصاحب خصوصی · چالش جدید مالیاتی در بریتانیا با افزایش مالیات بر عایدی سرمایه
