La Banque d'Angleterre (Bank of England) a maintenu le taux d'intérêt à 3,75 % pour la sixième fois consécutive. Cette situation dure depuis décembre 2025 et témoigne de la prudence de la banque face aux préoccupations concernant l'augmentation de l'inflation et la possibilité d'une hausse des prix de l'énergie cet hiver.
Conséquences du taux d'intérêt fixe pour les familles
Des taux d'intérêt plus élevés incitent les familles à épargner davantage et à réduire leurs dépenses, car elles peuvent bénéficier de meilleurs intérêts sur leurs économies. Cela contribue à la théorie de la réduction de l'inflation, c'est-à-dire l'augmentation des coûts des biens et des services. Selon les dernières statistiques, l'inflation a augmenté de 3,1 % au cours des 12 mois se terminant en août.
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Cependant, les prévisions indiquent que les prix de l'énergie pourraient exacerber l'inflation dans les mois à venir, avec une prévision d'atteindre 3,4 % le mois prochain. De plus, les prévisions d'une augmentation de 25 % des prix de l'énergie en janvier représentent des défis supplémentaires pour les décideurs politiques.
Impacts sur les prêts hypothécaires
Les avocats des prêts hypothécaires ont augmenté les taux, et il est probable que cette décision de la Banque d'Angleterre n'ait pas beaucoup d'impact sur les taux des prêts hypothécaires. Les grandes banques, y compris NatWest, Santander et HSBC, ont récemment augmenté leurs taux. En particulier, Santander a annoncé des augmentations significatives des taux des prêts de deux et cinq ans.
Bien qu'il existe encore des prêts hypothécaires à taux fixe en dessous de 5 %, un plus grand nombre d'entre eux sont désormais au-dessus de ce seuil. Le taux moyen des prêts de cinq ans a atteint son niveau le plus élevé depuis novembre 2023. En réalité, les taux des prêts hypothécaires sont davantage influencés par les taux swap Sonia (Sonia swap rates) qui suivent les attentes futures des taux d'intérêt.
À mesure que les taux swap Sonia augmentent, le coût d'emprunt pour les prêteurs augmente, et cela se répercute naturellement sur les emprunteurs. Cette semaine, les taux swap de cinq ans ont atteint 4,78 % et les taux swap de deux ans ont atteint 4,7 %.
Cette situation pose des défis pour ceux qui ont actuellement des prêts à taux fixe. Selon David Hollingworth, expert en prêts, ceux qui ont actuellement des prêts variables ne verront pas de changement significatif dans leurs taux, mais ceux qui recherchent des taux fixes doivent prêter attention aux fluctuations du marché et agir rapidement.
