Le marché immobilier britannique a récemment été témoin d'une nouvelle vague d'augmentation des taux de prêts hypothécaires, avec l'annonce d'augmentations de taux par cinq grandes banques du pays, qui ont toutes agi en une seule journée. Les banques NatWest, Santander, HSBC, Lloyds Bank et TSB ont simultanément augmenté leurs taux de prêts hypothécaires.
Préoccupations concernant l'avenir des taux
Cette augmentation des taux intervient alors que les inquiétudes concernant l'orientation future de l'inflation et des taux d'intérêt atteignent leur paroxysme. Les experts prévoient qu'il pourrait y avoir jusqu'à cinq augmentations de taux de base à l'ordre du jour d'ici la fin de l'année prochaine. Santander a particulièrement annoncé des augmentations significatives, augmentant les taux à deux ans de 0,45 % et les taux à cinq ans de 0,4 % à partir de demain.
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Aaron Strat, courtier en prêts hypothécaires chez Trinity Financial, déclare : "Je ne me souviens pas de la dernière fois que cinq des six grands prêteurs ont augmenté leurs taux en une seule journée." Il a ajouté que ce changement de taux pourrait être choquant pour les clients qui examinent les taux aujourd'hui et demain.
Conséquences de l'augmentation des taux
L'augmentation des taux de prêts hypothécaires aura des conséquences sérieuses, en particulier pour les ménages qui sont actuellement sur des taux fixes inférieurs à 3 %. Selon les estimations, depuis début mars 2026, le taux moyen d'un prêt fixe à deux ans a augmenté de 0,89 %. Pour un prêt de 250 000 £ remboursé sur 25 ans, cette augmentation a ajouté en moyenne 131 £ aux paiements mensuels.
Cette situation pourrait être particulièrement difficile pour les ménages dont les taux fixes arrivent à expiration, notamment ceux ayant des taux entre 1 et 2 %. Beaucoup de ces ménages pourraient faire face à de nouveaux taux d'environ 5 %. Par exemple, un ménage avec un prêt de 250 000 £ à un taux de 5 % pourrait devoir payer 1 462 £ par mois, soit 462 £ de plus que lorsque leur taux était de 1,5 %.
De plus, compte tenu de l'augmentation récente des taux SONIA, il semble que cette situation va empirer pour les ménages. Ces taux sont influencés par les prévisions à long terme du marché concernant les taux de la Banque d'Angleterre et les conditions économiques. Cette augmentation des taux pourrait signifier une augmentation supplémentaire des taux de prêts hypothécaires à l'avenir.
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